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代理記賬公司：現(xiàn)在注冊(cè)公司容易了，當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天拿證，但卻有不少人給小編反饋：“注冊(cè)公司挺容易，開戶約號(hào)咋那么難？！”
銀行開戶“難”在哪？
01銀行約號(hào)難
正因?yàn)殂y行審核變嚴(yán)，開戶手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開戶數(shù)就少，造成了開戶約號(hào)難。
02開戶手續(xù)繁瑣、時(shí)間長(zhǎng)
去過銀行開戶的財(cái)務(wù)們都知道，開戶時(shí)間特別長(zhǎng)，不用3、4個(gè)小時(shí)是絕對(duì)辦不完的。
03開戶需要上門檢查拍照
之前銀行開戶是不需要銀行工作人員實(shí)地拍照或?qū)?shí)地拍照監(jiān)管很松。
但，現(xiàn)在銀行開戶實(shí)地檢查拍照已經(jīng)成為必備項(xiàng)，主要核實(shí)企業(yè)的辦公地，防止利用虛假地址開戶。
04開戶前后排查嚴(yán)
銀行也會(huì)加大排查，主要是電話回訪或?qū)嵉嘏挪?；主要核?shí)公司名稱、經(jīng)營(yíng)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、企業(yè)法人等信息是否真實(shí)。
所以，企業(yè)法人或代理人要時(shí)刻保持電話暢通，防止聯(lián)系不上，導(dǎo)致無法開戶或凍結(jié)賬戶。
注意！這10種行為銀行會(huì)重點(diǎn)監(jiān)控！
1經(jīng)營(yíng)地址為托管地址
有些地區(qū)為了引進(jìn)招商，允許沒有辦公地點(diǎn)的創(chuàng)業(yè)者，先使用虛擬的托管地址注冊(cè)。注意了！如果長(zhǎng)期使用托管地址，將會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控。
2注冊(cè)地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所
《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀行須審慎核實(shí)對(duì)公賬戶開戶的每項(xiàng)信息，特別是對(duì)注冊(cè)地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，銀行不得為其開立賬戶。
3一名多戶；一址多照；注冊(cè)資本很低，均未實(shí)繳
同一自然人為多家公司的法定代表人；同一地址，注冊(cè)多家公司，且注冊(cè)資本都不高，注均未實(shí)繳。
雖然沒有明文規(guī)定，同一自然人不能注冊(cè)多家公司，但同一自然人開立多家公司，公司又申請(qǐng)多個(gè)對(duì)公賬戶，這將是銀行重點(diǎn)排查對(duì)象。
4同一個(gè)公司集中開立多個(gè)賬戶
公司開戶集中在同一時(shí)間段，且在同一地區(qū)各家銀行開立多個(gè)對(duì)公賬戶。
5企業(yè)法人、負(fù)責(zé)人或代理人屬于異地戶口，且長(zhǎng)期不在此地居住
企業(yè)法人、負(fù)責(zé)人或代理人屬于異地或偏遠(yuǎn)農(nóng)村戶口，無居住證、無社保等。
6企業(yè)法人年齡明顯偏大或偏小
現(xiàn)在很多企業(yè)老板都不愿自己當(dāng)法人，找人掛名（一般會(huì)找年齡偏大的人），認(rèn)為這樣做，即使公司有問題也與自己無關(guān)。我只能說，這樣想,你就大錯(cuò)特錯(cuò)了，對(duì)于此種情況銀行會(huì)列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。
7單位失聯(lián)，無法聯(lián)系
賬戶異?；虺Ｒ?guī)排查時(shí)，無法聯(lián)系到法人、負(fù)責(zé)人或代理人等。
8資金交易異常
頻繁大額交易、公轉(zhuǎn)私交易、夜間交易；存在可疑交易；網(wǎng)銀交易限額要求高，明顯與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、注冊(cè)資本等不相符。
如：企業(yè)長(zhǎng)期零申報(bào)、無業(yè)務(wù)，卻每月搞出上百萬(wàn)的銀行流水。
9長(zhǎng)期不對(duì)賬；對(duì)賬不符；不配合對(duì)賬
《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第33條規(guī)定，銀行應(yīng)建立企業(yè)客戶的賬務(wù)核對(duì)機(jī)制，對(duì)賬頻率不應(yīng)低于每季度一次，如果企業(yè)超過對(duì)賬時(shí)間未回復(fù)、對(duì)賬結(jié)果不一致或不配合對(duì)賬要求，銀行有權(quán)采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。
10公司被列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”
根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)嚴(yán)重違法，須在3個(gè)月內(nèi)暫停該企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)。
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